《凯里东南村镇银行2021年度信息披露报告》经凯里东南村镇银行第三届董事会第1次会议审议通过。

2021年度报告披露的网站网址：http://www.gzdnbank.com

2021年度报告备置地点：凯里东南村镇银行总行营业部大厅

一、基本情况

凯里东南村镇银行有限责任公司简称为凯里东南村镇银行，法定代表人齐琦，地址为贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市凯运大道35号，注册资本:5.04亿元人民币，成立于2013年6月13日，企业法人营业执照统一社会信用代码：91522601069943680X，金融许可证编码：S0039H352260001，经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理票据承兑与贴现；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（需许可和资质的项目，凭有效许可证、资质证开展经营活动）。

二、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

（一）董事。本行董事会由5名董事组成，基本情况如下：

（二）监事。本行2021年度未设监事会，有1名职工监事。

（三）高级管理层。本行高级管理层由董事长、行长、副行长、财务总监共4人组成，基本情况如下：

（四）员工情况。2021年末，本行有正式员工65人。

　三、公司治理结构

（一）股东会。本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》、《公司章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力，本行2021年共召开3次股东会。

　（二）董事会。本行董事会由5名董事组成，制定了《董事会议事规则》。2021年，凯里东南村镇银行第二届董事会共召开了4次董事会会议。

（三）监事会。本行未设监事会，有1名职工监事。

（四）高级管理层。本行高级管理层由董事长、行长、副行长、财务总监组成。高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

（五）部门及分支机构情况。本行设有7个部室，包含综合行政部、财务会计部、电子银行科技部、安全保卫部、合规审计部、风险管理部、市场业务部。下辖3个营业网点（1个营业部和2个支行）。

四、股权情况

（一）最大十户股东持股情况。

                                                                          单位：万元

（二）股权质押情况

2021年，本行股权无质押情况。

（三）股权司法冻结等情况

2021年12月15日，贵州省遵义市汇川区人民法院要求查封遵义正信商贸有限责任公司在本行的股权（持股金额150万元，股权占比0.2796%）。查封期限为2年，查封时间从2021年12月15日起至2023年12月14日止。

五、风险管理情况

（一）主要监管指标情况

（二）贷款分类情况                                    单位：万元

六、各类风险情况

（一）风险管理政策和程序

（1）健全完善各类风险管理制度。一是制定《凯里东南村镇银行大额贷款管理办法》、《凯里东南村镇银行公司客户信用评级管理办法》等管理办法；二是修订《凯里东南村镇银行小微及三农授信业务尽职免责实施细则》、《凯里东南村镇银行流动资金贷款管理办法》等管理办法。

（2）明确风险报告管理体系。一是按照监管部门、发起行要求，明确各类风险管理报告报送内容、频率、路线；二是由风险管理部对全行信用风险进行监测，对存在的风险点及时向相关部门发送风险提示，及时进行整改。

（3）加强信贷条线业务检查，按季开展对信贷条线的检查，重点对信贷档案、贷后管理情况、新增不良管理等进行检查，并出具检查报告，针对存在的问题要求市场业务部及时提出整改意见，从源头上防范风险。

（二）信用风险情况

（1）加强信贷政策体系建设。一是根据我行经营现状和发展情况，对《个人消费贷款业务管理办法》、《个人信用贷款管理办法》等多个制度进行修订；二是根据我行业务发展需要，制定《应收账款质押业务管理办法》、《固定资产贷款管理办法》等办法，拓宽我行业务范围。

（2）加强关联交易管理。一是修订《凯里东南村镇银行关联交易管理办法》，进一步规范我行关联交易行为，控制关联交易风险；二是结合我行实际情况，调整关联交易控制委员会成员，并明确关联交易控制委员会办公室设在合规审计部。

（3）大额贷款管理。一是制定《凯里东南村镇银行大额贷款管理办法》；二是制定大额贷款限额管理方案，明确大额贷款限额标准，规定向同一客户（含关联企业）发放的金额超过100万元（含）的贷款确定为大额贷款；三是按月对大额贷款进行监测，定期汇报监测结果。

（4）完善公司客户信用评级体系。一是制定《凯里东南村镇银行公司客户信用评级管理办法》，明确公司客户信用评级方法和标准；二是做好客户评级工作，严格按照管理办法规定对新增贷款进行信用评级；三是将评级结果与贷款金额、担保方式等挂钩。

（5）优化信贷业务流程。一是针对行政事业单位、金融行业、国有企业等资信良好的正式员工，推广“随薪贷”信贷产品；二是针对小额贷款，在风险可控的前提下，优化操作、审查审批流程，加快业务发展。

（6）加强风险资产监控和不良贷款管理。一是健全清收队伍，安排专人负责清收管理工作；二是制定《2021年风险资产处置清收奖励办法》，明确清收人员考核标准，进一步提升清收人员工作积极性；三是出台《凯里东南村镇银行抵债资产管理指引》，明确抵债资产管理流程及各条线职责；四是加强不良资产法律时效管理，建立台帐跟踪；五是修订《凯里东南村镇银行小微及三农授信业务尽职免责实施细则》，明确各环节责任和免责要求。

（三）操作风险

（1）开展全行操作风险自查。为规范全行操作风险管理，加强案件风险防控，我行于2021年开展了全行操作风险自查工作，重点对现金业务、账户管理、反洗钱管理、信贷管理、抵质押品管理等方面进行自查。自查过程中，发现了开户申请书填写不规范、贷后管理不到位等问题，相关部门已及时进行整改。

（2）加强员工行为管控，按季开展员工行为排查，重点排查是否存在员工违规行为，防范道德风险。

（四）流动性风险

（1）加强流动性指标监测。通过流动性相关指标测算、流动性压力测试做好预警监测，将流动性比例、流动性匹配率、流动性缺口、流动性缺口率、核心负债依存度作为风险识别的标志，指标预警阈值主要按照监管标准设置，其中流动性比例不得低于25%、流动性匹配率不得低于100%、流动性缺口率不得低于-10%、核心负债依存度不得低于60%。

（2）开展流动性风险压力测试。按季开展流动性风险压力测试，主要模拟来自包括政策因素、宏观经济因素、突发因素等多种流动性风险压力因素对银行资产负债产生的冲击，计算在综合压力因素形成的压力情景下的现金流缺口；并对压力测试进行总结和报告，提出意见和建议。

（五）声誉风险

（1）建立舆情监测体系，安排专人进行监测，组织开展24小时不间断的网络媒体、新闻媒体（如微信、微博、QQ）等舆情监测，关注和监测我行在当地客户群中负面舆情传播情况，建立舆情监测台帐，做好舆情监测日志，一旦发现负面舆情按规定第一时间报告。

（2）严格报告路径：严格按照重大突发事件及银行业案件信息报送等有关制度规定要求，有效甄别重大突发事件及案件风险，并严格程序及格式报送；

（3）严格保密制度：在重视加强舆情研判工作的同时，严格控制事件、监测发现舆情及有关情况的知悉范围，防止信息不当泄漏导致的风险事件；同时，强调制度约束力，严格责任追究。

（六）洗钱风险

加强反洗钱监测，每日监测并按时报送大额交易和可疑交易报告，按时开展客户风险评级，按季对全行营业网点实施反洗钱内部检查，主查各营业网点是否依法合规履行反洗钱义务，涵盖客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等，针对发现的问题，要求责任人及时落实整改，进一步加强一线人员反洗钱意识及履职能力。

七、重大事项

（一）股东及注册资本变动情况

2021年新增8名法人企业股东，与发起行贵州银行共增资45400万元，注册资本由5000万元增加到50400万元。批复文件为黔东南银保监复〔2021〕24号、黔东南银保监复〔2021〕25号。

2021年7月30日将凯里东南村镇银行有限责任公司的股东（邓星林、秦忠益、杨进惠、帅霞合计持股比例2.5794%，金额1300万元）的股权过户至遵义市国有资本运营有限公司。

（二）支行负责人变动情况

2021年3月1日，凯里东南村镇银行有限责任公司大十字支行负责人由林莉娟变更为段天龙。

2021年3月4日，凯里东南村镇银行有限责任公司博南支行负责人由陈通明变更为郭梅。

（三）股权托管情况

按照《商业银行股权托管办法》的规定，于2021年3月25日与贵州股权交易中心有限公司签订登记托管服务协议，并于2021年3月31日完成股权托管。

　   八、其他重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　九、财务报告

本行2021年度财务报告经天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所注册会计师李斌、肖桂春审计，审计报告详见附件天健渝审字〔2022〕214号。

附件：2021年审计报告

                                    凯里东南村镇银行有限责任公司

                                                2022年9月16日