第一节 重要提示

第二节 基本情况

第三节 股东及股本变动情况

第四节 董事、监事、高级管理层人员情况

第五节 公司治理情况

第六节 风险管理情况

第七节 内部控制情况

第八节 “三农”（支农支小）金融执行情况

第九节 重大事项及重要事项

第十节  财务报告

第一节  重要提示

一、凯里东南村镇银行董事会及董事对本报告内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、本年度报告正文及摘要已经相关程序审议通过。

三、天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了审计报告。

第二节  基本情况

    【法定中文名称】：凯里东南村镇银行有限责任公司(以下简称凯里东南村镇银行)

【法定代表人】：齐琦

【注册地址】：贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市金泉巷20号中宇一品楼

邮政编码：556000

联系电话：0855-2110733

【统一社会信用代码】：91522601069943680X

【金融许可证编号】：S0039H352260001

【注册资本金】：5.04亿元人民币

【经营范围】：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理票据承兑与贴现；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（需许可和资质的项目，凭有效许可证、资质证开展经营活动）。

第三节 股东及股本变动情况

一、股东情况

  截至2022年末，凯里东南村镇银行股东总户数19户，其中法人股户12户，自然人股户7户。

    1、十大股东持股情况

2、股权质押情况

2022年，本行股权无质押情况。

3、股权司法冻结等情况

截至2022年末股权司法冻结150万，股权占比0.2796%，被冻结股东名称为遵义正信商贸有限责任公司。

二、股本变化情况

 2022年股本未发生变化，凯里东南村镇银行股本金额5.04亿元整，其中自然人占股4.07%，法人占股95.93%。

第四节  董事、监事、高级管理层人员情况

一、董事。本行董事会由5名董事组成，基本情况如下：

二、监事。本行未设监事会，2022年4月选举袁华竞为本行股东监事，谭齐政不再担任本行职工监事。

三、高级管理层。本行高级管理层由董事长、行长、副行长、财务总监共4人组成，基本情况如下：

四、员工情况。2022年末，本行有正式员工64人。

第五节 公司治理情况

一、“三会一层”情况

（一）股东会。本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》、《公司章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力，本行2022年共召开2次股东会。

　（二）董事会。本行董事会由5名董事组成，制定了《董事会议事规则》。2022年，凯里东南村镇银行共召开了3次董事会。

（三）监事会。本行未设监事会，2022年4月选举产生了1名股东监事。

（四）高级管理层。本行高级管理层由董事长、行长、副行长、财务总监组成。高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

二、关联交易情况

（一）根据《银行保险机构关联交易管理办法》新规要求，于2022年8月18日召开凯里东南村镇银行关联交易控制委员会，并形成会议纪要（2022年第1期），对我行关联自然人、关联法人名单进行梳理、核实和确认。在日常工作和业务中根据我行股东、管理层、行内员工及客户关联关系变化情况对关联方名单进行动态管理，适时更新名单，为关联交易管理工作的有序开展打基础。

（二）根据监管部门文件要求，明确牵头部门认真开展自查自纠工作，不断强化承担常态化专项整治和合规建设的主体责任，加强自查力度和深度，切实将问题隐患整治到位。

同时，在关联交易监管系统中完善我行2022年基础数据及关联方基本信息的报送，并形成关联方图谱。

三、部门及分支机构情况。

2022年本行将内设部门由原来的7个一级部门调整为5个一级部门、1个二级部门，一级部门即党群及行政综合部、财务会计部、风险合规部、业务发展部和运营及科技管理部；二级部门为安全保卫部。下辖3个营业网点（1个营业部和2个支行）。

第六节 风险管理情况

一、指标类情况

（一）主要监管指标情况

（二）贷款分类情况                                 单位：万元

二、各类风险情况

（一）风险管理政策和程序

（1）健全完善各类风险管理制度。一是制定《凯里东南村镇银行监管评级管理办法》等管理办法；二是修订《凯里东南村镇银行呆账核销管理办法》、《凯里东南村镇银行流动性风险管理办法》等管理办法。

（2）明确风险报告管理体系。一是按照监管部门、发起行要求，明确各类风险管理报告报送内容、频率、路线；二是由风险合规部对全行信用风险进行监测，对存在的风险点及时向相关部门发送风险提示，及时采取有效措施处置。

（3）加强信贷条线业务检查，按季开展对信贷条线的检查，重点对信贷档案、贷后管理情况、新增不良管理等进行检查，并出具检查报告，针对存在的问题要求业务发展部及时进行整改，从源头上防范风险。

（二）信用风险情况

（1）加强信贷政策体系建设。一是根据本行经营现状和发展情况，对《凯里东南村镇银行贷后管理办法》等多个制度进行修订；二是根据本行业务发展需要，制定《凯里东南村镇银行惠农贷审核实施细则》、《凯里东南村镇银行小微及个人授信业务尽职免责管理办法》等办法。

（2）加强大额贷款管理，按月对大额贷款进行监测，定期汇报监测结果。

（3）完善小微及个人授信业务尽职免责管理。一是制定《凯里东南村镇银行小微及个人授信业务尽职免责管理办法》，明确明确小微及个人授信业务尽职要求；二是开展不良贷款责任认定，聘请四川华强会计师事务所对成立以来的不良贷款进行责任认定。

（4）优化信贷业务流程。一是将10万元和20万元以下的信贷审批权转授给风险部负责人和分管行领导，缩短审批及用信流程。二是从按月改为随时召开信贷业务协调会，及时协调解决申报及审查中的标准不统一问题，提高申报、审查及审批效率。三是优化授信申报及审批表格，减少重复审查签字，并优化修订信贷产品制度。四是制定了信贷业务操作规程，规定业务各环节的办理时限。实现了授信金额≤20万元审批流程由原来的5级减少至3级，授信金额＞20万元由原来的5级减少至4级，对小额信用贷款可实现当天申请当天放款。

（5）加强风险资产监控和不良贷款管理。一是健全清收队伍，安排专人负责清收管理工作；二是制定《2022年风险资产处置清收奖励办法》，明确清收人员考核标准，进一步提升清收人员工作积极性；三是加强不良资产法律时效管理，建立台帐跟踪。

（6）借助政府支持提高处置成效。取得市政府的支持，成立不良资产清收处置专班，协调清收处置不良资产和受托资产。

（7）完成2022年不良资产清收目标任务。截至2022年12月末，现金收回表内不良贷款11.69万元，以资抵债68.87万元，呆账核销73.95万元；完成2022年表内不良贷款清收任务75.32万元的205.14%。

已核销贷款现金清收389.42万元，以资抵债759.53万元；完成2022年现金清收任务70万元的556.31%，顺利完成以资抵债工作。

（三）操作风险

（1）开展全行操作风险自查。为规范全行操作风险管理，加强案件风险防控，于2022年开展了全行操作风险自查工作，重点对现金业务、账户管理、反洗钱管理、信贷管理、抵质押品管理等方面进行自查。自查过程中发现问题已及时要求相关部门进行整改。

（2）加强员工行为管控，按季开展员工行为排查，重点排查是否存在员工违规行为，防范道德风险。

（四）流动性风险

（1）加强流动性指标监测。通过流动性相关指标测算、流动性压力测试做好预警监测，将流动性比例、流动性匹配率、流动性缺口、流动性缺口率、核心负债依存度作为风险识别的标志，指标预警阈值主要按照监管标准设置，其中流动性比例不得低于25%、流动性匹配率不得低于100%、流动性缺口率不得低于-10%、核心负债依存度不得低于60%。

（2）开展流动性风险压力测试。按季开展流动性风险压力测试，主要模拟来自包括政策因素、宏观经济因素、突发因素等多种流动性风险压力因素对银行资产负债产生的冲击，计算在综合压力因素形成的压力情景下的现金流缺口；并对压力测试进行总结和报告，提出意见和建议。

（五）声誉风险

（1）建立舆情监测体系，安排专人进行监测，组织开展24小时不间断的网络媒体、新闻媒体（如微信、微博、QQ）等舆情监测，关注和监测本行在当地客户群中负面舆情传播情况，建立舆情监测台帐，做好舆情监测日志，一旦发现负面舆情按规定第一时间报告。

（2）严格报告路径：严格按照重大突发事件及银行业案件信息报送等有关制度规定要求，有效甄别重大突发事件及案件风险，并严格程序及格式报送；

（3）严格保密制度：在重视加强舆情研判工作的同时，严格控制事件、监测发现舆情及有关情况的知悉范围，防止信息不当泄漏导致的风险事件；同时，强调制度约束力，严格责任追究。

（六）洗钱风险

加强反洗钱监测，每日监测并按时报送大额交易和可疑交易报告，按时开展客户风险评级，按季对全行营业网点实施反洗钱内部检查，主查各营业网点是否依法合规履行反洗钱义务，涵盖客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等，针对发现的问题，要求责任人及时落实整改，进一步加强一线人员反洗钱意识及履职能力。

内部控制情况

一、培训工作和宣传工作

2022年度共开展案件防控、非法集资培训一次，反洗钱工作情况按季度开展共计四次，外出宣传案件防控、非法集资、反洗钱等工作按季度开展共四次。

二、具体工作执行情况

（一）风险专项检查

2022年度共开展风险专项检查共计四次，检查发现以下存在问题：未按规定发送逾期贷款催收通知书，未按规定进行贷后检查、未按规定召开贷后管理工作会议。并且要求相关部门在2022年12月31日前将整改情况书面报告风险管理部。

案件风险排查工作

按季度对临柜业务、贷款业务和重要岗位、重要环节按季度进行专项检查，防范和打击非法集资活动、员工行为排查、安全保卫排查、科技信息和电子银行业务按季度进行风险排查、强化征信管理检查等。

第八节 “三农”金融执行情况

2022年本行紧密围绕国家乡村振兴战略，结合省委省政府、州委州政府农业产业化政策及凯里市实施乡村振兴、农业产业化的工作要求，为支持地方经济发展，不断强化信贷产品设计、提高金融服务质量，满足信贷市场对产品及金融服务的需求。

一、积极开发金融产品，不断优化金融服务质量。

积极巩固“惠农贷”金融产品，不断优化准入、审批流程，开通信贷融资绿色通道，提升金融服务效力。同时结合我行的实际情况，加强宣传，提高我行信贷服务水平。持续加强农村信用体系建设的成果运用，根据农户信用等级发放小额信用贷款，发挥农村信用体系在推动经济发展和金融扶贫中的作用，引导信贷投放向贫困群众和贫困地区倾斜。加快扶贫金融产品和业务创新，加大对有条件的贫困农户小额农贷投放力度，扩大贫困农户贷款覆盖面。

二、不断完善村镇金融服务面，加强宣传引导。

根据乡村振兴的工作要求，我行认真梳理新型农业经营主体金融服务对象，积极把握“家庭承包经营为基础，专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业为骨干，其他组织形式为补充的新型农业经营体系”为主线，充分调研凯里市11个乡镇、9个街道、44个社区农业特色产业基本情况，充分运用好下司古镇景区成熟商业业态，做好景区内村民文旅、批发零售、住宿餐饮等融资需求对接，做好景区农业服务链金融服务，其中包括下司草莓、下司面条、下司蓝莓、生猪、生态家禽（鸡、鸭、鹅）。坚持不懈，点滴汇聚村镇银行金融服务力量，为乡村振兴发展助力。

截至2022年12月末，我行涉农贷款余额40989.39万元，较年初增加1114.39万元。

第九节  重大事项及其他重要事项

一、重大事项

（一）股东变动情况

1.2022年5月股东遵义市龙华房地产开发有限公司（持股比例0.9921%，金额500万元）股权全部转让至遵义市百佳兴贸易有限公司，目前股权转让手续已办理完成；

2.2022年5月股东凯里市恒峰房地产开发有限公司更名为凯里市恒峰建设投资有限公司；

3.2022年股东凯里市海峰苗侗文化传媒有限公司更名为凯里市苗侗振兴商务有限公司。

（二）董事及监事变动情况

1.2022年凯里东南村镇银行董事会任期届满，经推荐选举及中国银保监会黔东南监管分局核准（黔东南银保监复〔2022〕41号、黔东南银保监复〔2022〕42号、黔东南银保监复〔2022〕43号），2022年8月2日聘任邓涵涵、徐思林、张健为凯里东南村镇银行董事。

2.2022年4月经股东会研究决定，选举袁华竞为凯里东南村镇银行股东监事，谭齐政不再担任凯里东南村镇银行职工监事。

（三）新办公楼及大十字支行装修情况

1.2022年，凯里东南村镇银行位于凯里市金泉巷20号中宇一品楼已装修完毕。

2.2022年大十字支行完成选址及装修。

（四）ATM机搬迁

我行于2022年10月29日16：00至2022年10月30日12:00对大十字支行ATM机进行整体搬迁及系统升级，ATM机搬迁至宁波路13号。

其他重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　  （二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　  （三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

第十节  财务报告

本行2022年度财务报告经天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所注册会计师唐薛钦、陈丘刚审计，审计报告详见附件天健渝审〔2023〕466号。

附件：2022年审计报告.pdf